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Zurich, le 10 décembre 2019

Gender pension gap: les rentes plus faibles des femmes restent un défi majeur,
à l'avenir encore.

Aujourd'hui, à la retraite, les femmes perçoivent environ un tiers de
rentes de moins que les hommes. Cet écart, appelé gender pension gap, se
réduit certes progressivement, mais ne disparaîtra pas dans un avenir proche,
comme le montre une étude globale réalisée par Swiss Life. Le gender pension
gap est le plus marqué chez les femmes mariées même si, en raison de
l'unité économique que constitue le couple, cette différence n'est
souvent pas directement perceptible. Ce sont surtout les bénéficiaires de
rentes divorcées qui sont aujourd'hui directement concernées. Sur le plan de
la prévoyance, le ménage en concubinage se révèle particulièrement traître
pour les femmes qui s'occupent principalement de l'éducation des enfants.
De nombreuses PME contribuent déjà à réduire cet écart de rentes en
ajustant leur montant de coordination de manière favorable au temps partiel.

Tous piliers confondus, les femmes en Suisse perçoivent actuellement environ
un tiers de rentes de moins que les hommes en moyenne à la retraite. Le gender
pension gap est particulièrement important dans le deuxième pilier: plus de
90% de l'écart de rentes proviennent de la prévoyance professionnelle. Cela
s'explique principalement par les parcours professionnels différents entre
les hommes et les femmes, et par la répartition des rôles au sein de la
famille. Mais un autre élément inhérent au système de la prévoyance
professionnelle joue aussi un rôle: le montant de coordination.
 
Echo du passé

Le gender pension gap est, dans une certaine mesure, un écho du passé.
Aujourd'hui, les jeunes femmes sont nettement plus présentes sur le marché
du travail que ne l'étaient leurs mères et grands-mères. De plus, le
système de prévoyance vieillesse a connu diverses modernisations ces
dernières années, au profit des femmes. "L'écart de rentes a déjà
diminué et va continuer à se réduire, comme le montrent nos données sur la
prévoyance professionnelle", déclare Markus Leibundgut, CEO de Swiss Life
Suisse. Les différences actuelles entre hommes et femmes au niveau du capital
vieillesse épargné par les assurés de Swiss Life montrent néanmoins qu'un
gender pension gap considérable devrait persister dans les décennies à venir.
 
Le gender pension gap n'est pas toujours synonyme de lacune de prévoyance

Les disparités statistiquement constatées entre hommes et femmes doivent
être considérées de manière différenciée, en particulier concernant leurs
répercussions sur la liberté de choix financière à la retraite. Le gender
pension gap ne signifie pas systématiquement que les femmes bénéficiaires de
rentes de vieillesse disposent d'une marge de manœuvre financière
effectivement plus limitée que celle des hommes dans la même situation. Ainsi,
aujourd'hui, la différence de rentes est la plus importante chez les couples
mariés, où elle atteint près de 50%. Or, puisque plus de 80% des couples
mariés s'entendent comme unité économique et mettent en commun
l'intégralité des revenus du ménage, il est peu probable que ces femmes
ressentent cet écart.
 
La sécurité offerte par le mariage peut être trompeuse

La sécurité qu'offre le mariage sur le plan de la prévoyance vieillesse
peut se révéler trompeuse dans certaines circonstances. "Si l'on considère
la génération actuelle de femmes bénéficiaires de rentes, le gender pension
gap a des répercussions tangibles en particulier pour les divorcées. 30%
d'entre elles ont aujourd'hui recours aux prestations complémentaires, un
chiffre supérieur à toutes les autres catégories d'état civil et nettement
plus élevé que parmi les hommes divorcés", déclare Andreas Christen, auteur
de l'étude chez Swiss Life. Le partage de la prévoyance professionnelle
introduit en l'an 2000 devrait notamment contribuer à améliorer la situation
financière des futures bénéficiaires de rentes divorcées par rapport à
celle de la génération actuelle. Un divorce reste toutefois, tant pour
l'homme que pour la femme, un défi sur le plan de la prévoyance également.
 
Prévoyance: le piège du concubinage

A l'avenir, le gender pension gap devrait concerner davantage les femmes (et
les hommes) vivant en concubinage et s'occupant principalement des enfants. Le
nombre de couples en concubinage avec enfants a fortement augmenté ces
dernières années. Or, dans cette forme de ménage, la prévoyance n'est pas
aussi bien couverte que dans le mariage.
 
Les conséquences d'une réduction du taux d'occupation sur la prévoyance
sont négligées

Bien que les femmes soient désormais nettement plus présentes sur le marché
du travail, une enquête de Swiss Life montre qu'aujourd'hui encore, dans
les familles, le taux d'occupation des mères, tant effectif (41%) que souhaité
(48%), reste nettement inférieur à celui des pères (respectivement 90% et
74%). Lorsqu'ils décident de leur taux d'occupation, une large majorité de
parents en négligent les conséquences sur leur prévoyance vieillesse: seuls
26% des parents interrogés y ont déjà sérieusement réfléchi. Les mères
qui ont étudié la question ont en moyenne un taux d'occupation de 12 points
de pourcentage supérieur à celles qui ne s'y sont pas encore intéressées.
 
De nombreuses PME proposent un montant de coordination favorable au temps
partiel

En raison du montant de coordination selon la LPP, les personnes travaillant à
temps partiel, pour 75% des femmes, continuent d'épargner dans la prévoyance
professionnelle de manière proportionnellement insuffisante pour leur retraite.
Néanmoins, l'analyse des plans de prévoyance de la Fondation collective LPP
Swiss Life montre qu'une majorité des PME affiliées y renoncent ou
l'indexent sur le taux d'occupation. "70% des femmes actives assurées
auprès de la Fondation collective LPP Swiss Life bénéficient d'un montant
de coordination favorable au temps partiel. De nombreuses PME suisses - dans
presque tous les secteurs - contribuent ainsi directement à la réduction du
gender pension gap", explique Ivy Klein, responsable Développement des
affaires clientèle Entreprises chez Swiss Life.
 
Il reste primordial de réfléchir suffisamment tôt à sa propre prévoyance
vieillesse

Les résultats de l'étude permettent de déduire, pour les femmes, les
couples et les employeurs, des mesures favorisant la liberté de choix
financière des femmes à la retraite. Parmi ces mesures, une plus forte
participation des femmes au marché du travail, un taux d'épargne plus
élevé pour les femmes et une meilleure compensation (financière également)
entre partenaires. Les employeurs ont eux aussi un rôle important: le temps
partiel à tous les échelons hiérarchiques, des modèles de temps de travail
flexibles et une gestion du montant de coordination favorable au temps partiel
sont autant de mesures qui peuvent contribuer à réduire durablement le gender
pension gap. De manière générale, les femmes devraient s'occuper tôt de
leur prévoyance vieillesse, idéalement avant même d'envisager de fonder une
famille.
 
Vous pouvez télécharger ici
(https://www.swisslife.ch/content/dam/ch_rel/dokumente/fr/studien/SwissLife_Studie-GenderPensionGap_f.pdf)
l'étude complète en PDF.
 
Nous avons résumé les principaux résultats de l'étude dans une brève
vidéo (https://youtu.be/xGEAJBGXXE4).
 

http://e1.marco.ch/publish/swisslife/24_8504/sl_rot_bild.jpg

Vidéo sur le Gender Pension Gap (https://youtu.be/xGEAJBGXXE4)
 
Vous trouverez tous les documents ainsi que des informations supplémentaires
sur www.swisslife.ch/fr/gpg (http://www.swisslife.ch/fr/gpg).
 


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Swiss Life
Le groupe Swiss Life est l'un des leaders européens en termes de solutions
complètes en prévoyance globale et en finances. Sur ses marchés clés, la
Suisse, la France et l'Allemagne, Swiss Life propose aux particuliers et aux
entreprises un conseil personnalisé et complet de même qu'un large choix de
produits de sa conception et de produits de ses partenaires via des agents
appartenant à son réseau ou des partenaires de distribution tels que des
courtiers et des banques.
 
Les conseillers Swiss Life Select, Tecis, Horbach, Proventus, Fincentrum et
Chase de Vere choisissent les produits du marché adaptés à leurs clients
selon l'approche " Best Select ". Swiss Life Asset Managers propose des
solutions de placement et de gestion d'actifs aux investisseurs privés et
institutionnels. Swiss Life offre également des solutions de prévoyance en
faveur du personnel aux multinationales, et des produits de prévoyance
structurés aux particuliers fortunés.
 
Swiss Life Holding SA, domiciliée à Zurich, trouve son origine dans la Caisse
de Rentes Suisse (Schweizerische Rentenanstalt), fondée en 1857. L'action de
Swiss Life Holding SA est cotée à la bourse suisse SIX Swiss Exchange (SLHN).
Le groupe Swiss Life détient également les filiales Livit, Corpus Sireo, Beos
et Mayfair Capital. Il emploie environ 9100 collaborateurs et dispose d'un
réseau de conseillers d'environ 14 000 conseillers.
 

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Film d`entreprise de Swiss Life (https://www.youtube.com/watch?v=Wvh7EqU3tG8)

* Communiqué de presse (PDF): http://e1.marco.ch/publish/swisslife/24_8593/Swiss_Life_Media_Release_Studie_Gender_Pension_Gap_f.pdf 

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