Plus de deux employés sur trois (67 %) consacrent moins de 30 minutes à l'examen des options d'assurance pendant la période d'inscription ouverte, tandis que près de la moitié y consacre moins de 20 minutes, selon une nouvelle enquête de Voya Financial.

Pourtant, l'Américain moyen passe plus de deux heures par jour sur les médias sociaux.

Pour en finir rapidement avec les inscriptions, plus de 90 % des employés choisissent les mêmes options que l'année dernière, selon un nouveau rapport de l'assureur Aflac.

Considérez plutôt les avantages sociaux comme une pile d'argent sur une table, car vos choix peuvent se traduire par des milliers de dollars chaque année. Si vous ajoutez ce chiffre à celui de l'inscription en novembre, vous comprendrez que vos choix peuvent vous assurer un avenir financier solide ou précaire.

Les avantages sociaux représentent près de 30 % de la rémunération totale dans le secteur privé, selon les données du Bureau des statistiques du travail. Pour les fonctionnaires, cette proportion s'élève à près de 40 %.

"L'inscription ouverte n'est pas une simple formalité. C'est une pierre angulaire de la finance", déclare Sean Lovison, planificateur financier à Moorestown, dans le New Jersey. "Négliger cette étape revient à laisser de l'argent sur la table.

Voici trois conseils pour tirer le meilleur parti de vos avantages sociaux.

PROFITEZ DE LA MEILLEURE OFFRE FISCALE QUI SOIT

Si votre entreprise propose un compte d'épargne santé, versez-y le plus d'argent possible pour bénéficier d'un triple avantage fiscal. Les cotisations sont avant impôt, ce qui réduit la charge fiscale pour le fisc le 15 avril. Vous pouvez investir et retirer cet argent en franchise d'impôt pour des dépenses médicales admissibles.

Les contributions aux comptes de dépenses flexibles sont également avant impôt mais ne peuvent pas être investies et doivent être utilisées dans l'année.

Les employeurs peuvent contribuer aux HSA ou même verser une somme équivalente à celle versée par les employés. Étant donné qu'un compte n'est pas lié à un emploi, vous pouvez le transférer à un autre employeur. Mieux encore, vous n'êtes pas obligé d'utiliser les fonds avant la fin de l'année, mais vous pouvez les laisser fructifier jusqu'à ce que vous en ayez besoin.

"Les HSA sont très peu utilisés", déclare Jack Heintzelman, conseiller financier à Needham Heights, dans le Massachusetts. "Si vous avez un plan de santé à franchise élevée, vous devez l'utiliser.

S'ASSURER, S'ASSURER, S'ASSURER

Pour les particuliers, le coût de la couverture d'assurance dans des domaines tels que l'assurance-vie et l'assurance-invalidité peut être prohibitif.

Les grands employeurs, grâce à leur pouvoir d'achat collectif, proposent souvent de telles polices à des primes très intéressantes. Si c'est le cas, envisagez de vous couvrir au maximum, peut-être même en plus de vos polices d'assurance extra-professionnelles.

"L'assurance-vie collective est essentielle pour les personnes souffrant de maladies préexistantes qui se voient refuser une couverture indépendante", explique Spenser Liszt, planificateur financier agréé chez Motif Planning à Dallas. "L'assurance couvre jusqu'à un certain montant sans preuve d'assurabilité.

Les salariés ont une chance sur quatre de souffrir d'une invalidité au cours de leur carrière, note M. Liszt, ce qui rend les polices d'invalidité payées par l'entreprise essentielles pour couvrir les pertes de revenus potentielles.

Selon Nate Black, vice-président des solutions de santé chez Voya, vous pourriez également rencontrer un nombre croissant d'options d'assurance volontaire conçues pour combler les lacunes du système de soins de santé. Les polices complémentaires telles que l'assurance accident, l'assurance maladie grave et l'assurance hospitalisation peuvent vous aider à couvrir ce que votre police principale ne couvre pas.

NE REMETTEZ PAS LES CHOSES À PLUS TARD

Plus d'un quart des employés (27 %) laissent les choix financiers importants jusqu'à la dernière semaine avant la date limite, selon l'enquête Voya, ce qui laisse peu de temps pour examiner les meilleures options.

Faites preuve de diligence pour maximiser vos avantages. Cela peut signifier parler aux RH, consulter le manuel de l'employé ou regarder les vidéos de l'entreprise qui vous guident tout au long du processus.

Après tout, il se peut que les choses aient changé depuis l'inscription précédente.

"Gardez l'esprit ouvert et ne vous contentez pas de faire automatiquement la même chose que l'année dernière", a déclaré M. Black. "Les plans changent, les avantages aussi, et il vaut toujours la peine d'explorer les possibilités qui s'offrent à vous.