BANQUE CENTRALE POPULAIRE RÉSULTATS TRIMESTRIELS AU 31 MARS
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COMMUNIQUÉ DE PRESSE
INDICATEURS FINANCIERS AU 1ER TRIMESTRE 2024
Réuni le 21 mai 2024 sous la présidence de Monsieur Mohamed Karim MOUNIR, le Conseil d'administration de la Banque Centrale Populaire a examiné l'évolution de l'activité et arrêté les comptes au 31 mars 2024.
Au terme du premier trimestre de l'exercice 2024, l'économie marocaine a fait preuve de résilience avec une croissance globale de 2,9% et ce, en dépit du recul de la valeur ajoutée agricole affectée par les conditions climatiques défavorables. A l'international, les économies des autres pays de présence du Groupe devraient globalement connaitre une relance de leur croissance en 2024 (+3,8% en Afrique subsaharienne, contre 3,4% en 2023), atténuée toutefois par une conjoncture économique et politique instable au niveau de quelques pays de la région.
Au niveau des indicateurs d'activité à fin mars 2024, l'encours des crédits bruts consolidés du Groupe Banque Centrale Populaire s'est stabilisé à 318,9 milliards de Dirhams, alors que les dépôts consolidés enregistrent une collecte additionnelle de 3,8 milliards de Dirhams, pour s'établir à 375,5 milliards de Dirhams.
D'autre part, le Produit Net Bancaire du Groupe s'améliore de 25,5% pour atteindre 6,0 milliards de Dirhams, tiré aussi bien par l'appréciation du « Core Banking Business »* que par le rebond du résultat des activités de marché, dans un contexte de stabilisation des taux reflétant une atténuation des pressions inflationnistes.
Poursuivant sa politique de provisionnement prudente, le coût du risque du Groupe progresse de 48,1% au premier trimestre 2024, reflétant un effort de provisionnement soutenu et anticipateur, déployé par le Groupe depuis plusieurs années.
Par ailleurs, les charges générales d'exploitation affichent une évolution maîtrisée de 5,7% à 2,8 milliards de Dirhams.
Intégrant l'ensemble de ces éléments, le Résultat Net Consolidé s'accroît de 47% à 1,3 milliard de Dirhams, tandis que le Résultat Net Part du Groupe ressort à 1,1 milliard de Dirhams, en appréciation de 78,2%.
Confiant dans la solidité de ses fondamentaux, le Groupe BCP entame l'exercice 2024 sur une bonne dynamique, confirmant ainsi sa capacité de résilience dans un environnement en constante évolution.
(*) Marge Nette d'intérêt + Marge sur commissions
Le Conseil d'Administration de la BCP a tenu à rendre hommage à l'ensemble des
collaborateurs pour leur engagement et à remercier l'ensemble des sociétaires, actionnaires
et partenaires pour leur contribution permanente au développement du Groupe.
GROUPE BANQUE CENTRALE POPULAIRE
RÉSULTATS TRIMESTRIELS AU 31 MARS 2024*
BILAN CONSOLIDÉ IFRS AU 31 MARS 2024
(en milliers de DH) | ||
ACTIF CONSOLIDÉ IFRS | 31/03/2024 | 31/12/2023 |
Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux | 15 783 911 | 15 498 734 |
Actifs financiers à la juste valeur par résultat | 90 924 889 | 90 483 733 |
Actifs financiers détenus à des fins de transactions | 63 882 684 | 62 356 412 |
Autres actifs financiers à la juste valeur par résultat | 27 042 205 | 28 127 321 |
Instruments dérivés de couverture | ||
Actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres | 35 389 263 | 34 454 879 |
Instruments de dettes comptabilisés à la juste valeur | 28 101 365 | 27 251 567 |
par capitaux propres recyclables | ||
Instruments de capitaux propres comptabilisés à la juste valeur par capitaux | 7 287 898 | 7 203 312 |
propres non recyclables | ||
Titres au coût amorti | 31 159 164 | 30 891 572 |
Prêts et créances sur les établissements de crédit et assimilés, | 25 674 822 | 23 041 915 |
au coût amorti | ||
Prêts et créances sur la clientèle, au coût amorti | 288 538 367 | 289 685 697 |
Écart de réévaluation actif des portefeuilles couverts en taux | ||
Placements des activités d'assurance | 2 490 623 | 2 212 285 |
Actifs des contrats d'assurance | 283 132 | 160 987 |
Actifs d'impôt exigible | 1 581 885 | 1 814 650 |
Actifs d'impôt différé | 4 713 767 | 4 507 012 |
Comptes de régularisation et autres actifs | 6 828 551 | 7 095 878 |
Actifs non courants destinés à être cédés | ||
Participations dans des entreprises mises en équivalence | 17 057 | 25 140 |
Immeubles de placement | 6 578 941 | 6 620 984 |
Immobilisations corporelles | 10 313 534 | 10 204 159 |
Immobilisations incorporelles | 1 106 134 | 1 132 996 |
Écarts d'acquisition | 2 443 978 | 2 414 780 |
TOTAL ACTIF IFRS | 523 828 018 | 520 245 401 |
(en milliers de DH) | ||
PASSIF CONSOLIDÉ IFRS | 31/03/2024 | 31/12/2023 |
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux | 61 129 | 16 876 |
Passifs financiers à la juste valeur par résultat | ||
Passifs financiers détenus à des fins de transaction | ||
Passifs financiers à la juste valeur par résultat sur option | ||
Instruments dérivés de couverture | ||
Dettes envers les Établissements de crédit et assimilés | 50 088 503 | 52 910 752 |
Dettes envers la clientèle | 375 466 247 | 371 636 646 |
Dettes représentées par un titre | ||
Titres de créance émis | 447 880 | 444 402 |
Écart de réévaluation passif des portefeuilles couverts en taux | ||
Passifs d'impôt courant | 2 632 999 | 2 782 229 |
Passifs d'impôt différé | 1 011 390 | 999 923 |
Comptes de régularisation et autres passifs | 13 665 180 | 12 799 933 |
Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés | ||
Passifs des contrats d'assurance | 2 712 355 | 2 331 035 |
Provisions pour risques et charges | 6 473 092 | 6 421 148 |
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie | 3 774 882 | 3 770 567 |
Dettes subordonnées | 11 682 179 | 11 572 652 |
Capitaux propres | 55 812 182 | 54 559 238 |
Capital et réserves liées | 32 529 075 | 29 931 194 |
Actions propres | ||
Réserves consolidées | 22 532 119 | 21 126 245 |
- Part du groupe | 2 994 770 | 1 999 552 |
- Part des minoritaires | 19 537 349 | 19 126 693 |
Gains ou pertes comptabilisés directement en capitaux propres | -503 925 | -631 538 |
- Part du groupe | -400 530 | -500 274 |
- Part des minoritaires | -103 395 | -131 264 |
Résultat net de l'exercice | 1 254 913 | 4 133 337 |
- Part du groupe | 1 086 092 | 3 475 287 |
- Part des minoritaires | 168 821 | 658 050 |
TOTAL PASSIF IFRS | 523 828 018 | 520 245 401 |
COMPTE DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ IFRS AU 31 MARS 2024
Les montants de l'année 2023 ont été retraités (identifiés par un « R ») suite à la première application rétrospective de la norme IFRS 17 « Contrats d'assurance » par les filiales du secteur de l'assurance
(en milliers de DH) | ||
COMPTE DE RÉSULTAT | 31/03/2024 | 31/03/2023 R |
Intérêts et produits assimilés | 5 264 757 | 4 838 065 |
Intérêts et charges assimilés | -1 606 862 | -1 284 911 |
MARGE D'INTÉRÊTS | 3 657 895 | 3 553 154 |
Commissions perçues | 1 116 360 | 1 057 869 |
Commissions servies | -129 608 | -133 475 |
MARGE SUR COMMISSIONS | 986 752 | 924 394 |
+/- Gains ou pertes nets résultant des couvertures de position nette | ||
+/- Gains ou pertes nets des instruments financiers à la juste valeur par résultat | 1 185 480 | 130 884 |
Gains ou pertes nets sur actifs/passifs de transaction | 1 095 864 | -373 153 |
Gains ou pertes nets sur autres actifs/passifs à la juste valeur par résultat | 89 616 | 504 037 |
+/- Gains ou pertes nets des instruments financiers à la juste valeur par capitaux propres | 9 805 | 7 796 |
Gains ou pertes nets sur instruments de dettes comptabilisés en capitaux propres recyclables | 21 | 2 436 |
Rémunération des instruments de capitaux propres comptabilisés en capitaux propres non recyclables (dividendes) | 9 784 | 5 360 |
+/- Gains ou pertes nets résultant de la décomptabilisation d'actifs financiers au coût amorti | ||
+/- Gains ou pertes nets résultant du reclassement d'actifs financiers au coût amorti en actifs financiers à la juste valeur par résultat | ||
+/- Gains ou pertes nets résultant du reclassement d'actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres en actifs financiers à la juste valeur par résultat | ||
RÉSULTAT DES ACTIVITÉS DE MARCHÉ | 1 195 285 | 138 680 |
Produits des autres activités | 162 414 | 127 975 |
Charges des autres activités | -72 705 | -36 715 |
PRODUITS NETS DES ACTIVITÉS D'ASSURANCE | 119 117 | 112 843 |
PRODUIT NET BANCAIRE | 6 048 758 | 4 820 331 |
Charges générales d'exploitation | -2 419 066 | -2 315 724 |
Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles | -341 825 | -295 906 |
RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION | 3 287 867 | 2 208 701 |
Coût du risque | -1 294 645 | -874 178 |
RÉSULTAT D'EXPLOITATION | 1 993 222 | 1 334 523 |
Quote-part du résultat net des entreprises mises en équivalence | -10 056 | -229 |
Gains ou pertes nets sur autres actifs | 24 285 | -2 737 |
Variations de valeurs des écarts d'acquisition | ||
RÉSULTAT AVANT IMPÔTS | 2 007 451 | 1 331 557 |
Impôts sur les bénéfices | -752 538 | -477 639 |
RÉSULTAT NET | 1 254 913 | 853 918 |
Intérêts minoritaires | 168 821 | 244 470 |
RÉSULTAT NET - PART DU GROUPE | 1 086 092 | 609 448 |
Résultat par action (en dirham) | 5,34 | 3,00 |
Résultat dilué par action (en dirham) | 5,34 | 3,00 |
(*) Comptes consolidés trimestriels non audités
BANQUE CENTRALE POPULAIRE
RÉSULTATS TRIMESTRIELS AU 31 MARS 2024*
BILAN
(en milliers de DH) | (en milliers de DH) |
ACTIF | 31/03/2024 | 31/12/2023 |
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chéques postaux | 4 582 522 | 3 615 187 |
Créances sur les établissements de crédit et assimilés | 51 333 737 | 49 889 888 |
A vue | 7 456 515 | 7 220 046 |
A terme | 43 877 222 | 42 669 842 |
Créances sur la clientèle | 114 979 624 | 113 730 683 |
Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation | 32 975 240 | 31 414 688 |
Crédits et financements participatifs à l'équipement | 29 840 043 | 28 771 908 |
Crédits et financements participatifs immobiliers | 21 194 000 | 21 538 491 |
Autres crédits et financements participatifs | 30 970 341 | 32 005 596 |
Créances acquises par affacturage | 7 271 468 | 8 960 873 |
Titres de transaction et de placement | 80 628 616 | 79 233 353 |
Bons du Trésor et valeurs assimilées | 38 609 399 | 37 565 654 |
Autres titres de créance | 1 079 213 | 851 893 |
Titres de propriété | 40 940 004 | 40 815 806 |
Certificats de Sukuks | - | - |
Autres actifs | 5 606 326 | 5 956 327 |
Titres d'investissement | 31 734 823 | 31 915 350 |
Bons du Trésor et valeurs assimilées | 29 829 019 | 30 007 609 |
Autres titres de créance | 1 905 804 | 1 907 741 |
Certificats de Sukuks | - | - |
Titres de participation et emplois assimilés | 30 787 136 | 30 773 004 |
Participation dans les entreprises liées | 28 160 077 | 28 157 789 |
Autres titres de participation et emplois assimilés | 2 627 059 | 2 615 215 |
Titres de Moudaraba et Moucharaka | - | - |
Créances subordonnées | 153 015 | 150 870 |
Dépôts d'investissement placés | 2 060 028 | 1 770 000 |
Immobilisations données en crédit-bail et en location | 3 347 | 3 387 |
Immobilisations données en Ijara | 460 | 471 |
Immobilisations incorporelles | 396 259 | 412 176 |
Immobilisations corporelles | 2 617 663 | 2 612 214 |
PASSIF | 31/03/2024 | 31/12/2023 |
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux | 8 | 9 |
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés | 197 475 637 | 198 326 448 |
A vue | 161 084 894 | 156 747 162 |
A terme | 36 390 743 | 41 579 286 |
Dépôts de la clientèle | 77 702 959 | 74 783 389 |
Comptes à vue créditeurs | 57 567 646 | 54 778 585 |
Comptes d'épargne | 8 626 855 | 8 533 535 |
Dépôts à terme | 7 897 543 | 8 270 718 |
Autres comptes créditeurs | 3 610 915 | 3 200 551 |
Dettes envers la clientèle sur produits participatifs | - | - |
Titres de créance émis | - | - |
Titres de créance négociables émis | - | - |
Emprunts obligataires émis | - | - |
Autres titres de créance émis | - | - |
Autres passifs | 3 143 730 | 3 227 918 |
Provisions pour risques et charges | 5 062 318 | 4 895 052 |
Provisions réglementées | - | - |
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie | 3 718 148 | 3 718 148 |
Dettes subordonnées | 11 647 769 | 11 543 741 |
Dépôts d'investissement reçus | - | - |
Écarts de réévauation | - | - |
Réserves et primes liées au capital | 27 309 123 | 27 309 123 |
Capital | 2 033 125 | 2 033 125 |
Actionnaires Capital non versé (-) | - | - |
Report à nouveau (+/-) | 588 946 | 588 946 |
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) | 2 597 884 | - |
Résultat net de l'exercice (+/-) | 875 377 | 2 597 884 |
TOTAL DE L'ACTIF332 155 024 329 023 783 TOTAL DU PASSIF332 155 024 329 023 783
HORS BILAN | (en milliers de DH) | |
31/03/2024 | 31/12/2023 | |
ENGAGEMENTS DONNÉS | 65 453 768 | 57 066 041 |
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés | 198 737 | 404 737 |
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle | 39 512 788 | 30 047 906 |
Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés | 14 380 516 | 15 934 907 |
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle | 11 361 727 | 10 678 491 |
Titres achetés à réméré | - | - |
Autres titres à livrer | - | - |
ENGAGEMENTS RECUS | 28 875 281 | 29 182 520 |
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés | 1 455 | 1 455 |
Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés | 22 220 083 | 22 750 988 |
Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers | 6 653 743 | 6 362 569 |
Titres vendus à réméré | - | - |
Autres titres à recevoir | - | 67 508 |
Titres de Moucharaka et Moudaraba à recevoir | - | - |
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES | (en milliers de DH) | |
31/03/2024 | 31/03/2023 | |
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE | 3 791 291 | 3 292 311 |
Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit | 540 091 | 471 979 |
Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec la clientèe | 1 302 731 | 1 090 496 |
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance | 343 673 | 267 055 |
Produits sur titres de propriété (1) et certificats de Sukuks | 145 076 | 115 662 |
Produits sur titres de Moudaraba et Moucharaka | - | - |
Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location | 32 | 32 |
Produits sur immobilisations données en Ijara | 16 | 13 |
Commissions sur prestations de service | 197 347 | 195 690 |
Autres produits bancaires | 1 262 325 | 1 151 384 |
Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus | - | - |
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE | 1 600 196 | 2 565 009 |
Intérêts et charges sur opérations avec les établissements de crédit et assimilés | 1 118 526 | 867 026 |
Intérêts et charges sur opérations avec la clientèle | 215 701 | 180 661 |
Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis | - | - |
Charges sur titres de Moudaraba et Moucharaka | - | - |
Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location | 40 | 40 |
Charges sur immobilisations données en Ijara | 11 | 10 |
Autres charges bancaires | 265 918 | 1 517 272 |
Transfert de produits sur dépôts d'investissement reçus | - | - |
PRODUIT NET BANCAIRE | 2 191 095 | 727 302 |
Produits d'exploitation non bancaire | 369 449 | 347 256 |
Charges d'exploitation non bancaire | 8 661 | 3 299 |
CHARGES GÉNÉRALES D'EXPLOITATION | 789 112 | 751 711 |
Charges de personnel | 297 146 | 280 895 |
Impôts et taxes | 16 460 | 18 350 |
Charges externes | 379 330 | 368 814 |
Autres charges générales d'exploitation | 38 315 | 30 600 |
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles | 57 861 | 53 052 |
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CRÉANCES IRRÉCOUVRABLES | 960 387 | 858 488 |
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance | 535 291 | 552 050 |
Pertes sur créances irrécouvrables | 274 813 | 110 445 |
Autres dotations aux provisions | 150 283 | 195 993 |
REPRISES DE PROVISIONS ET RÉCUPÉRATIONS SUR CRÉANCES AMORTIES | 632 061 | 1 029 690 |
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance | 580 795 | 185 095 |
Récupérations sur créances amorties | 13 920 | 7 588 |
Autres reprises de provisions | 37 346 | 837 007 |
RÉSULTAT COURANT | 1 434 445 | 490 750 |
Produits non courants | 12 213 | 524 |
Charges non courantes | 35 308 | 15 319 |
RÉSULTAT AVANT IMPOTS | 1 411 350 | 475 955 |
Impôts sur les résultats | 535 973 | 8 355 |
RÉSULTAT NET DE L'EXERCICE | 875 377 | 467 600 |
(*) Comptes sociaux trimestriels non audités
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Banque Centrale Populaire SA published this content on 22 May 2024 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 22 May 2024 09:13:08 UTC.
