L'organisme britannique de surveillance financière a déclaré lundi qu'il avait demandé à quatre sociétés "buy now pay later" (BNPL) de modifier leurs contrats après avoir identifié des "préjudices potentiels" pour les consommateurs.

Les entreprises BNPL, qui ne sont pas réglementées, proposent généralement des prêts à court terme sans intérêt sur place qui étalent les paiements pour des biens de détail comme les vêtements.

La taille du marché a plus que triplé au cours de l'année 2020 pour atteindre 2,7 milliards de livres (3,65 milliards de dollars), lorsque les fermetures de COVID-19 ont vu davantage de personnes avoir du mal à joindre les deux bouts.

"Les quatre entreprises concernées, Clearpay, Klarna, Laybuy et Openpay, ont pleinement coopéré à notre travail. Nous saluons leur coopération et les mesures qu'elles ont prises pour répondre à nos préoccupations", a déclaré la Financial Conduct Authority dans un communiqué.

Bien qu'elle ne soit pas en mesure de réglementer les entreprises BNPL, l'autorité de surveillance a déclaré qu'elle pouvait utiliser les lois britanniques sur les droits des consommateurs pour rendre leurs contrats plus équitables, plus faciles à comprendre pour les consommateurs et reflétant mieux la façon dont ils les utilisent dans la pratique.

Klarna a déclaré qu'elle avait déjà mis en œuvre les changements proposés par la FCA.

"Nous n'avons jamais reçu de plainte d'un client portant spécifiquement sur nos conditions générales, mais nous sommes toujours ouverts aux moyens de les améliorer", a déclaré Alex Marsh, directeur de Klarna UK.

L'organisme de surveillance a déclaré que toutes les entreprises du secteur devaient se conformer à toutes les exigences des lois de protection des consommateurs qui s'appliquent à leur activité.

L'une des conditions qui impliquait des frais de retard de paiement a conduit Clearpay, Laybuy et Openpay à accepter de rembourser volontairement les clients qui ont été facturés de tels frais dans des circonstances spécifiques, a déclaré la FCA.

Laybuy a déclaré avoir travaillé dur pour simplifier ses conditions contractuelles afin de s'assurer qu'elles sont justes, transparentes et faciles à comprendre.

Clearpay a déclaré qu'un très petit groupe de clients a pu se voir facturer à tort des frais de retard, et qu'il remboursera automatiquement les clients concernés qu'il est en mesure d'identifier.

Openpay n'a pas répondu immédiatement aux demandes de commentaires.

Une étude menée par l'ancien PDG par intérim de la FCA, Christopher Woolard, en février 2021, a déclaré que BNPL pouvait causer des préjudices potentiels aux consommateurs https://www.fca.org.uk/publication/corporate/woolard-review-report.pdf qui doivent être traités le plus rapidement possible.

Le ministère britannique des finances a promis de présenter une législation pour réglementer BNPL lorsque le temps parlementaire le permettra.

StepChange, une organisation caritative qui aide les gens à faire face à leurs dettes, a déclaré que l'intervention de la FCA ne se substituait pas à une réglementation visant à soumettre le secteur aux règles de l'organisme de surveillance.

La FCA a déclaré qu'elle consulterait sur les règles pour BNPL après que le gouvernement ait décidé quelles entreprises et activités seront réglementées. (1 $ = 0,7400 livre) (Reportage de Huw Jones ; édition de Kirsten Donovan et Michael Urquhart)