OPEY GROU Alors que la crise du coût de la vie s'aggrave en Grande-Bretagne, la Financial Conduct Authority a indiqué aux entreprises BNPL et au British Retail Consortium que les avantages de ces prêts à court terme, sans intérêt, accordés sur-le-champ, étaient mis en avant dans les publicités sans que les risques significatifs ne soient clairement indiqués.
Alors que les prêts BNPL, qui étalent les remboursements de biens tels que les vêtements sur quelques semaines, ne sont pas réglementés en Grande-Bretagne, la FCA a le pouvoir d'intervenir sur la façon dont ils sont annoncés et a forcé 4 226 promotions à être retirées ou modifiées cette année.
L'argent devient de plus en plus rare pour de nombreux Britanniques qui doivent faire face à la montée en flèche des coûts de l'énergie et à une inflation record depuis 40 ans qui fait grimper les prix des denrées alimentaires, ce qui fait des produits BNPL une option dans une situation financière difficile.
"Alors que nous sommes confrontés à une crise du coût de la vie, les consommateurs doivent prendre des décisions difficiles concernant leurs finances et la façon dont ils paient les biens et les services", a déclaré Sheldon Mills, directeur exécutif des consommateurs et de la concurrence de la FCA.
Les créanciers BNPL gagnent de l'argent en prélevant une partie de ce qu'ils aident les détaillants à vendre. Certaines banques se sont récemment jointes à la ruée pour servir des clients qui ne pourraient normalement pas obtenir de carte de crédit ou qui échoueraient à des contrôles de crédit stricts.
Certains créanciers BNPL facturent des frais de retard de paiement, et un défaut de paiement peut également affecter la cote de crédit des consommateurs.
La FCA, qui n'a pointé du doigt aucun prêteur vendredi, a demandé aux opérateurs BNPL Clearpay, Klarna, Laybuy et Openpay en février de modifier leurs contrats après avoir identifié un préjudice potentiel pour les clients.
Elle a dû recourir à la loi sur les droits des consommateurs pour ce faire et la Grande-Bretagne va organiser une consultation publique sur un projet de loi visant à introduire des vérifications de l'accessibilité financière des BNPL.
Klarna a déclaré vendredi que ses publicités sont conformes aux règles de la FCA et qu'elle indique clairement les conséquences des paiements manqués.
"Nous continuons à demander une réglementation proportionnée du secteur afin que les consommateurs soient protégés quel que soit le fournisseur qu'ils choisissent", a déclaré un porte-parole de Klarna.
Bain & Co a déclaré dans un rapport l'année dernière que les transactions BNPL représentaient 5 % du marché britannique du commerce électronique, soit 6,5 milliards de livres, en 2020 avec des taux de croissance annuels de 60 à 70 %.
La FCA a déclaré qu'elle utiliserait des pouvoirs d'application criminels et réglementaires contre les violations des règles selon lesquelles une entreprise autorisée par la FCA doit approuver toutes les promotions financières. (Reportage de Huw Jones ; Montage de Jan Harvey et Alexander Smith)
